新しい車を手に入れる方法の1つに、残価設定ローンがあります。これは、購入する車の一部の価格を未来の価値（残価）として設定し、それを除いた金額に対してのみローンを組む方法です。この方法を選ぶことで、毎月の返済額を抑えながら新車に乗ることができます。
しかし、この方法にはメリットだけでなく、注意すべきデメリットもあります。たとえば、走行距離の制限や車の所有権の問題などです。
そこでこの記事では、残価設定ローンの仕組みや選択肢、メリットとデメリット、利用する際の注意点などを詳しく解説します。残価設定ローンを利用しての車購入を検討中の方に役立つ情報となっているため、ぜひ参考にしてください。
また車をお持ちの方は、今乗っている車の買取価格を把握しませんか。年式や走行距離、さらにはその時々の中古車市場の動向を受けて日々刻々と変化します。また一般的に時間が経過するほど、徐々に車の価値が下がり買取金額も落ちていきます。少しでも損をせずに車を買い替えるなら早めの行動が先決です。特にカーセブンは大手買取業者で40万円以上も買取相場より高く売れることもあります。たった30秒の入力で概算価格をお知らせしてくれるだけではなく、査定額に満足しなかったらキャンセルしてOKなところが特徴。
少しでも損をしたくない方は下記の「無料査定はこちら」から無料査定をしてみてください。
この記事でわかること
- ・残価設定ローンの基本的な仕組みと、契約期間が終了した後の選択肢について
- ・残価設定ローンを利用するメリットと、注意すべきデメリット
- ・残価設定ローンが適している方と、そうでない方の特徴
| かんたん30秒！ 愛車の高価買取なら【カーセブン】 | |
愛車を高額で売却するならカーセブンを選ぶことがおすすめ。古い車でも買取可能です！ ＼簡単30秒／ |
目次
残価設定ローンとは？
車の残価設定ローンとは、どういうものなのでしょうか。まずは、残価設定ローン（クレジット）の仕組みや契約期間後の選択肢について解説していきます。
残価設定ローンの仕組み
残価設定ローンは、車の将来的な評価額をあらかじめ見積もり、それを基にローンを組む手法です。この方法では、車の将来の下取り価格を事前に決めておき、その金額を現在の車両価格から差し引いた金額に対してローンを組みます。この下取り価格、つまり「残存価格」は、車種の市場価値や需要を考慮して設定されます。
たとえば、200万円の車を5年後に50万円で売却できると予測する場合、残価設定ローンでは200万円から50万円を差し引いた150万円に対してローンを組みます。これにより、月々の返済額が低く抑えられるのです。
契約期間終了後の選択肢
残価設定ローンの契約終了時には、3つの選択肢があります。車を返却する、同じメーカーの新車に乗り換える、または設定された残価を支払って車を買い取る、といった方法です。これらの選択は、個々のニーズやライフスタイルに合わせて決めることができます。
車を返却する
残価設定ローンを利用した車を返却する場合、契約期間終了時に追加の支払いは不要です。ただし、返却時には車の状態が重要であり、契約時に定められた条件（走行距離の制限や車両の状態など）を満たしている必要があります。条件を満たしていない場合には追加料金が発生することがあるため、気をつけましょう。
車を返却するという選択肢は、新しい車に乗り換えたいが長期的な車の所有には興味がないという方に適しています。また、車を返却することで、新たな車両への乗り換えや、異なる車種を選択する自由が得られます。しかし、返却すると車の所有権は手放すことになり、これまでの支払いが車の所有にはつながらない点には注意が必要です。
新車に乗り換える
残価設定ローンを利用している車を返却し新車に乗り換える方法は、常に新しいモデルや技術を楽しみたい方に適しています。乗り換える際は、原則同じメーカーの車種に限られますが、この選択をすることで最新の車に比較的低いコストで乗り換え可能です。
ただし、契約期間中の車の状態や走行距離によっては、下取り価格に影響が出る場合があります。また、乗り換えの際には新たな残価設定ローンを組むことになるため、返済計画をしっかりと立てる必要があるでしょう。
車を買い取る
残価設定ローンの契約期間が終了後には、車を買い取ることもできます。これは、契約時に設定された残価を支払うことにより、車の所有権を得る方法です。残価は、現金一括払い、あるいは別のローンを組んで分割払いすることが可能です。
車を長期にわたって使い続けたい、あるいは愛着がある車を手放したくない場合に適しています。ただし、残価を支払うことで、新たな支出が発生するため、経済的な計画をしっかりと立てる必要があります。また、車を買い取ることで、その後の車の維持費やメンテナンス費用も自己負担となるため、その点も考慮する必要があるでしょう。
残価設定ローンのメリット
残価設定ローンにはいくつかのメリットがありますが、具体的にはどのような点がメリットとなるのでしょうか。ここでは、残価設定ローンのメリットについて詳しく解説していきます。
毎月の返済額を安く抑えられる
残価設定ローンを選ぶ最大の魅力は、月々の返済額を抑えられる点です。残価設定ローンでは、車の予想残価を契約期間終了時の価格として設定します。たとえば、車の価格が300万円で、3年後の残価を100万円と仮定した場合、実際に返済するのは200万円です。
これにより、通常のカーローンと比べて月々の負担を軽減できます。ただし、借入金全体に対する利息も考慮する必要があり、実際の返済額は若干高くなることがあります。
この方法は、他の支出に余裕を持ちたい方や、新しい車に乗りたいが大きな支出は避けたい方に特に適しています。
数年おきに新車に乗り換えることが可能
残価設定ローンを利用することで、数年おきに新車に乗り換えることが可能です。
残価設定ローンは、契約期間の終了時に車を返却し、新たに別の車に乗り換える選択肢を選べます。このシステムは、常に最新の機能やデザインを試したいと考える方にとって大きなメリットといえるのではないでしょうか。
自動車の技術は絶えず進化しているため、数年ごとに最新モデルに乗り換えることで、常に最新の安全技術や快適な機能を享受できます。また、乗り換え時の手間や費用が大幅に削減されるため、車に対する関心が高い方には理想的な選択肢といえるでしょう。
購入時に設定した残価が保証される
残価設定ローンのもう1つの重要な利点は、契約時に設定した車の残価が保証されることです。残価設定ローンでは、契約期間終了時の車の予想価値があらかじめ定められており、市場の価格変動に左右されません。
そのため、ローン期間終了時に車を売却または返却する際、予定されていた価格での取引が可能です。これにより、市場の不確実性による損失リスクを避けることができます。
ただし、契約の条件を満たしていることが前提です。車両状態や走行距離などが契約条件を満たしていない場合は、残価の保証が受けられない可能性があります。この点を踏まえ、契約内容をしっかりと理解し、守ることが重要です。
残価設定ローンのデメリット
残価設定ローンには、メリットだけではなくいくつかのデメリットもあります。ここでは、残価設定ローンのデメリットについて詳しく解説します。
走行距離に制限がある
残価設定ローンの主なデメリットの1つは、契約期間中の走行距離に制限があることです。残価設定ローンでは、車の残価を保証するために、あらかじめ定められた走行距離内での使用が条件となります。走行距離が制限を超えると、超過料金が発生する可能性があります。
これは、特に長距離を頻繁に運転する方や、日常的に車を多用する方にとっては不便な点です。したがって、残価設定ローンを選択する際は、自分の運転スタイルや車の使用頻度を考慮することが重要です。契約前に制限距離と超過時の料金について詳しく確認し、自分のライフスタイルに適しているかを検討する必要があるでしょう。
車両状態によっては追加費用が発生する
残価設定ローンを利用する際のもう1つのデメリットは、車の状態によって追加の費用が発生する可能性があることです。契約期間中に車に大きなダメージを与えたり、予定されたメンテナンスを怠ったりすると、契約終了時に修復費用などの名目で追加料金が請求されることがあります。
これは、普段から車を丁寧に扱わない方や頻繁に長距離を運転する方にとって重要なポイントです。契約終了時には車を原状回復する必要があるため、日頃からの適切な車両管理が求められます。残価設定ローンを検討する際は、車の維持管理にかかる時間や費用も考慮に入れることが大切です。
車の所有権がない
残価設定ローンの大きなデメリットには、契約期間中、車の所有権がユーザーにないことが挙げられます。残価設定ローンでは、車は法的には販売店や金融機関の所有物とされ、ユーザーは使用権のみを有しています。そのため、車を自由に改造したり、売却したりすることはできません。
また、契約期間終了時に車を手放すか、残価を支払って購入するかの選択を迫られます。車に長期的な投資を望む方や、自分の車をカスタマイズしたい方にとっては、この点が大きな制約となります。残価設定ローンを選択する際は、車の所有に関する制限を理解し、自分のニーズに合致するかどうかを慎重に検討する必要があります。
残価設定ローンがおすすめな方
残価設定ローンは、どのような方におすすめなのでしょうか。ここからは、残価設定ローンがおすすめな方について詳しく解説します。
常に新車に乗りたい方
常に最新モデルの車に乗りたい方には、残価設定ローンがおすすめです。残価設定ローンでは、契約期間が終了すると車を返却し、新しい車に乗り換えることが可能です。
これにより、最新の技術や快適な機能を備えた車を常に体験することができます。また、残価が保証されているため車の価値が下がるリスクを気にする必要もありません。新しい車のデザインや先進的な機能に価値を見いだす方にとって、残価設定ローンは非常に魅力的な選択肢です。
月々の返済額を抑えたい方
月々の返済額をできるだけ低く抑えたい方にも、残価設定ローンは適しています。このローン形式では、車の残価を契約期間終了時に設定し、その分を除いた金額のみを分割で返済します。結果として、全額を分割で支払う通常のカーローンに比べて月々の返済額が低く抑えられます。
これは、予算に余裕を持ちながら新車を手に入れたい方や、他の支出に資金を回したい方にとって、大きなメリットです。ただし、契約期間終了時に車を返却するか、残価を支払って車を買い取るかの選択が必要になるため、将来の支出計画も考慮することが重要です。
乗り換えの手間を省きたい方
残価設定ローンは、車の乗り換えに関する手間を大幅に省くことができます。残価設定ローンでは、契約期間が終了した際は車を返却するだけで済み、新たな車に乗り換える際の下取りや売却の手間が不要になります。
これは、忙しい生活を送る方や、車の売買に関する手続きを簡単に済ませたい方にとって大きな利点です。車の乗り換えを頻繁に行う方でも、残価設定ローンを利用することで面倒な手続きから解放され、スムーズに新しい車への移行が可能です。
車の利用期間が決まっている方
特定の期間だけ車を利用する予定の方にも、残価設定ローンは適しています。たとえば、数年間の単身赴任や一時的な勤務地変更など、短期間で車が必要な状況では、残価設定ローンならば、必要な期間だけ新しい車を経済的に利用できます。
契約期間が終了すれば、車を返却するだけで良く、長期的な車の維持や売却に関する懸念がなくなります。また、子育てや仕事の状況など、ライフスタイルの変化に応じて車の種類を変えたいと考えている方にも、柔軟に対応できるローンです。
また車をお持ちの方は、今乗っている車の買取価格を把握しませんか。年式や走行距離、さらにはその時々の中古車市場の動向を受けて日々刻々と変化します。また一般的に時間が経過するほど、徐々に車の価値が下がり買取金額も落ちていきます。少しでも損をせずに車を買い替えるなら早めの行動が先決です。特にカーセブンは大手買取業者で40万円以上も買取相場より高く売れることもあります。たった30秒の入力で概算価格をお知らせしてくれるだけではなく、査定額に満足しなかったらキャンセルしてOKなところが特徴。
少しでも損をしたくない方は下記の「無料査定はこちら」から無料査定をしてみてください。
| かんたん30秒！ 愛車の高価買取なら【カーセブン】 | |
愛車を高額で売却するならカーセブンを選ぶことがおすすめ。古い車でも買取可能です！ ＼簡単30秒／ |
残価設定ローンをおすすめできない方
残価設定ローンがおすすめできない方とは、どのような方なのでしょうか。ここでは、残価設定ローンの利用がおすすめできない方について詳しく解説していきます。
長距離運転が多い方
残価設定ローンは、長距離を頻繁に運転する方にはおすすめできません。残価設定ローンは、契約時に定められた年間の走行距離を超えると追加料金が発生する可能性があるからです。
仕事や趣味で長距離運転する方や通勤で毎日多くの距離を運転する方は、制限距離を超えるリスクが高くなります。このような使用状況の方には、走行距離の制限がない通常のカーローンや車の購入が適しているといえるでしょう。
車をカスタマイズしたい方
残価設定ローンでは、車のカスタマイズが原則禁止となっています。契約期間中、車は法的に販売店や金融機関の所有物とされるため、改造やカスタマイズは許可されていません。したがって、自分の好みに合わせて車をカスタマイズしたい方には不向きです。
特に、個性的な外観の変更や性能の向上を目指す方は、車の所有権が自分にある通常のカーローンや通常の方法での車の購入の方が自由度が高いです。カスタマイズを通じて車に個性を反映させたい方や、車いじりを趣味として楽しむ方にとって残価設定ローンは制約が多く、満足できる選択肢とはいえないでしょう。
他メーカーの車に乗り換えたい方
残価設定ローンを利用している場合、原則として契約期間終了後に乗り換える車は同メーカーの車種です。そのため、異なるメーカーの車に興味がある方や、乗り換えのたびに異なるブランドの車を試したい方にはおすすめできません。
特定のブランドにこだわらずさまざまな車を経験したい方は、残価設定ローンよりも通常のカーローンや通常の方法での車の購入が適しています。
残価設定ローンを利用する際の注意点
それでは、残価設定ローンを利用する際、どのようなことに注意すると良いのでしょうか。注意点を理解することで、より適切に残価設定ローンが利用できます。ここからは、3つの注意点について解説していきます。
ライフスタイルの変化に合わない可能性がある
残価設定ローンは、契約年数が短く限定的であるためライフスタイルの変化に合わせるのが難しいというデメリットがあります。
契約期間が終了すると、車を返却するか、残価を一括または新たなローンで支払う必要があります。短期間での車の乗り換えを前提とするこのローンは、常に最新の車を求める方や、一時的な車の利用を考えている方には適していますが、長期的な視点で車の利用を計画している方には不向きです。
そのため、長期にわたって同じ車に乗り続けたい方には、残価設定ローンは適していない可能性が高いです。
十分な資金の余裕が必要
残価設定ローンを利用する際には、返却時の精算や乗り換え時の新たなローンについての計画が必要です。契約時の手数料や車の登録に関わる費用、定期的な車検やメンテナンス費用、そして任意保険料が含まれます。
これらは月々のローン返済額とは別に発生する費用であり、計画的な資金管理が求められます。また、契約期間終了時に車を買い取る場合、残価を一括で支払うか、新たなローンを組む必要があります。このような条件を考慮せずに残価設定ローンを利用すると、予想外の経済的負担を背負うことになる可能性があるため、事前にしっかりとした計画が必要です。
ローン以外に維持費もかかる
残価設定ローンを選択した場合、月々のローン返済以外にも、車の維持に関わる追加の費用がかかります。これには、車検費用、定期的なメンテナンス、必要に応じた修理費用、そして自動車保険の料金が含まれます。これらの費用は、車を所有し続ける限り発生し続けるため、車にかかる総コストを計算する際にはこれらの維持費も考慮しなければなりません。
特に、残価設定ローンでは契約期間中は車の状態を良好に保つことが求められるため、定期的なメンテナンスは避けて通れない要素です。そのため、残価設定ローンの利用には、車の購入と維持にかかる総コストを見極めることが重要です。
主要メーカーごとの残価設定ローン
各メーカーが残価設定ローンを商品として出しています。ここでは、各主要メーカーの残価設定ローンについてプラン名や特徴をまとめていくので参考にしてください。
トヨタ
トヨタの残価設定型プランは、車両本体価格の一部を将来の残価として設定し、残りを3年間で分割して支払う方式です。このプランにより、月々の支払いが一般的なカーローンよりも軽減されます。
契約満了時には、新しい車に乗り換える、車を返却する、または車を買い取るといった選択肢が用意されています。
残価が保証されており、車両の状態が良好であれば最終回の支払いが免除される可能性もあります。ただし、契約内容や条件は車種や販売店によって異なるため、詳細は直接販売店に確認しておきましょう。
マツダ
マツダの「マツダスカイプラン」は、新車の購入を容易にする残価設定型のローンプランです。このプランでは、将来の残価をあらかじめ設定し、その残価を除いた金額に対してのみ分割払いを行います。これにより、月々の返済額を低く抑えることが可能です。
契約終了時には、車を返却する、残価を支払って車を買い取る、または新しい車に乗り換えるという選択肢があります。特に、ライフスタイルの変化に合わせて車を更新したい方や、新車に乗りたいが費用を抑えたい方に適しています。
日産
日産の残価設定型クレジットは、新車購入のための経済的な支払いプランです。このプランでは、車の将来の残価をあらかじめ設定し、その残価を除いた金額に対して分割払いを行います。これにより、月々の支払いを一般的なローンより抑えることが可能です。
契約終了時には、車を返却する、新しい車に乗り換える、または残価を支払って車を購入するなどの選択肢があります。このプランは日産の乗用車全車種で利用可能ですが、条件や金利は車種や販売店によって異なる可能性があるため、事前に確認が必要です。
ホンダ
ホンダの残価設定型クレジット「残クレ」は、新車の購入を手軽にするためのプランです。このプランでは、将来の残価が予め設定され、それを除いた金額に対する分割払いが可能です。これにより、月々の支払い額を抑えることができます。
契約期間終了時には車を返却する、残価を支払って車を購入する、新しい車に乗り換える、という選択肢の中から選べます。また、ホンダの四輪新車が対象で、契約期間は3年、4年、5年から選択可能です。
スズキ
スズキの「かえるプラン」は、新車購入の際に利用できる残価設定クレジットです。このプランでは、車両価格の一部を将来の残価として設定し、その残額を分割払いします。これにより月々の返済額が抑えられ、購入者は予算に合わせた計画的な支払いが可能になります。
契約終了時には、車を返却する、新しい車に乗り換える、または残価を支払って車を所有する、といった選択肢があります。特に、定期的に車を更新したい方や、支払い額に柔軟性を持たせたい方に適しています。
スバル
スバルの残価設定型クレジット「安心プロテクト3」は、新車購入時の経済的な負担を軽減するために設計されたプランです。このプランでは、車の将来の残価を設定し、残りの金額を分割して支払うことになります。
契約期間の終了時には、車を返却する、残価を支払って車を購入する、または新しい車に乗り換えるなど、いくつかの選択肢があります。このプランは、頻繁に車を更新したい方や、予算に応じた車の所有を望む方に適しています。
残価設定ローンに関するよくある質問
マイカーローンと残価設定ローンは、それぞれ異なる特徴を持つ車の購入方法です。マイカーローンは金融機関が提供し、金利が低く長期の返済期間が設定されている点が特徴です。契約者は車の所有者となります。
一方、残価設定ローンは、将来の下取り価格を予め設定し、その残価を差し引いた金額に対してローンを組む形式です。これにより月々の返済額が抑えられますが、金利は高めであり、車の所有者はディーラーや販売店になります。残価設定ローンでは、契約終了時に車を返却、買い取る、または新しい車に乗り換える選択があります。
残価設定ローンでは、契約期間中の走行距離に制限が定められていることが多いです。この制限は、契約終了時の車の残価を保証するために設けられています。走行距離が多いと、車の価値が低下し、設定された残価よりも低くなるリスクがあります。
そのため、走行距離を超過すると、契約時に想定された残価との差額を補うために追加の費用が発生する可能性があるのです。決められた走行距離に収まるように車を利用することで、予定された残価で車を買い取るか、無事に返却することができます。
まとめ
残価設定ローンは新車購入のための1つの方法です。このローンの特徴は、将来の残価を設定し、それを除いた金額に対してローンを組むことです。月々の支払いが抑えられる点がメリットですが、走行距離の制限や車の状態による追加費用が発生する可能性があります。
車の購入を考えている方は、このローンの特性を理解し、自分のライフスタイルや予算に合った選択をすることが大切です。
また車をお持ちの方は、今乗っている車の買取価格を把握しませんか。年式や走行距離、さらにはその時々の中古車市場の動向を受けて日々刻々と変化します。また一般的に時間が経過するほど、徐々に車の価値が下がり買取金額も落ちていきます。少しでも損をせずに車を買い替えるなら早めの行動が先決です。特にカーセブンは大手買取業者で40万円以上も買取相場より高く売れることもあります。たった30秒の入力で概算価格をお知らせしてくれるだけではなく、査定額に満足しなかったらキャンセルしてOKなところが特徴。
少しでも損をしたくない方は下記の「無料査定はこちら」から無料査定をしてみてください。
| かんたん30秒！ 愛車の高価買取なら【カーセブン】 | |
愛車を高額で売却するならカーセブンを選ぶことがおすすめ。古い車でも買取可能です！ ＼簡単30秒／ |
もう乗らない…価値が下がる前が売り時
その車高く買い取ります！
ご相談・ご質問だけでもお気軽に！
