車検費用の支払いでローンが使える？種類や審査を通らない時の対処法を徹底解説

車検の費用をどう支払うか悩む方は少なくありません。特に一括での支払いが難しいとき、ローンの利用を考えますが種類、審査について不安を抱える方もいます。

この記事では、車検費用の支払いに適したローンの種類や選び方を解説します。審査を通過するポイントや落ちた場合の対処法、ローンを利用するメリットやデメリットなどもあわせて紹介します。

この記事を読むことで車検費用の支払いに関して、より良い選択を行いましょう。車検を控える中で支払いに不安のある方は、最後まで読んでみてください。

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車検費用の支払いにローンが使える？

車検費用の支払い方法として、ローンや分割払いが選べる業者もあります。車検を受ける業者によっては、支払い方法が現金のみと限定される場合もあります。そのため、車検を依頼する前に支払い方法を確認することが重要です。

また、ローンや分割払いが可能な業者でも、法定費用だけは現金ということも珍しくありません。実際にローンや分割払いが適用できる費用には制限がある場合があるため、注意しましょう。

車検の際には、どの費用がローンや分割払いの対象となるのかを業者に事前に確認しましょう。そのうえで、計画的に支払いを行うことが求められます。

車検で使えるローンの種類

車検で使えるローンの種類には以下5つの種類があります。

それぞれについて詳しく解説するので、確認していきましょう。

クレジットカード

車検費用をクレジットカードで支払うことは、便利で手軽な方法の1つです。特に、車検専門店やカー用品店では、一括払いのほかに分割払いの選択も可能な場合があります。

しかし、分割払いを利用する際には、手数料が発生する点に注意が必要です。支払い回数が多くなるほど、手数料も増加する傾向にあります。分割払いを検討する際には、カード会社の規定を確認し、自分にとって最適な支払い計画を立てることが大切です。

また、クレジットカードでの支払いを検討する場合、事前に利用可能額が車検費用をカバーできるかも確認しておく必要があります。

カードローン

金融機関のカードローンは、車検費用の支払いにも利用できる便利な選択肢です。クレジットカードを持っていない方や、急に車検費用を用意する必要が出てきた場合に特に役立ちます。

カードローンの特徴は、必要な現金を直接借り入れられる点です。審査に数日から1週間程度かかることが一般的ですが、消費者金融などでは即日で審査が完了し、迅速に融資を受けられます。

ただし、借り入れには金利が発生するので、返済計画をしっかりと立ててから利用することが大切です。借り入れと返済に関する条件を確認し、計画的に利用しましょう。

マイカーローン

マイカーローンは通常、新しい車を購入する際に利用されるローンです。このローンは車検費用の支払いにも適用できることがあります。銀行や信販会社が提供するマイカーローンは、車検の費用を含めた自動車関連の出費に対応しているケースが多くあります。

マイカーローンの金利は、多くの場合、比較的低めです。そのため、車検費用の全額または一部を低利率で借り入れることで、負担を軽減できます。ただし、マイカーローンを利用するには、審査を受けなければいけません。審査は時間がかかることもあるので、車検の期限に間に合わせるためには早めに手続きを行いましょう。

提携ローン

車検業者が信販会社や銀行と提携しているローンを提携ローンといいます。このローンは、車検費用の支払いに特化しており、手続きが簡単で速やかに利用開始できることがメリットです。

提携ローンは、車検業者を通じて申し込み、審査も比較的スムーズに行われます。しかし、金利や条件は提携している金融機関によって異なるため、事前に詳細を確認することが大切です。

また、法定費用を含まない部分のみがローンの対象となることが一般的です。全費用をカバーするためには計画的な資金管理が求められます。

フリーローン

フリーローンは、使用目的を問わずに借り入れができるローンです。柔軟性の高さから、車検費用の支払いにも利用が可能です。銀行や消費者金融など、多くの金融機関がフリーローンを提供しており、車検費用だけでなく修理費用やカスタム費用にも対応できます。

ただし、フリーローンの金利は提供機関によって大きく異なります。複数の金融機関の条件を比較して最適な選択をすることが重要です。審査のスピードや借り入れまでの手続きの簡便さも選択基準の1つになります。

計画的に利用すれば、車検費用の負担を軽減しつつ、必要なときに適切な資金を確保できるでしょう。

車検でローン審査に通りやすい人

車検のローンでは、以下のような人が審査に通りやすいと考えられます。

順番に確認していきましょう。

収入が安定している

ローン審査において、収入の安定性は非常に重要なポイントです。安定した収入があることで、返済能力があると判断されやすくなります。

正社員や公務員など、一定の期間以上同じ職場で働いている人は、特に審査に通りやすいです。自営業者やフリーランスでも、定期的に確実な収入を得ている場合は、審査を通過する可能性があります。

アルバイトやパートでも、長期間同じ職場で働き安定した収入があれば、審査に有利に働くことがあります。

過去に滞納した経験がない

ローン審査において、過去の滞納歴は非常に重要なチェックポイントです。支払いを期日までにきちんと行う習慣がある人は、金融機関からの信頼を得やすくなり、ローンの審査も通過しやすい傾向にあります。

クレジットカードの支払いや他のローン返済などで、過去に一度も滞納がないことは、審査において好印象です。このような履歴は、借り入れたお金を計画的に、確実に返済できるという信頼性の証明になります。

他社からの借り入れ額が少ない

ローン審査を受ける際、他社からの借り入れ額が少ないことは、審査において大きな利点となります。金融機関は借り手の返済負担を評価するため、既存の借り入れが少ないと、追加のローンを返済する能力があると判断されやすいからです。

特に年収に占める借り入れ総額の割合が低いほど、信用度は高く評価されます。返済中のローンがある場合でも、それが少額であれば、審査が通る可能性が高まります。新規のローンを検討する際には、既存の借り入れ状況を見直しましょう。

審査書類に記載ミスはない

ローン審査の際、提出する書類に記載ミスがないことは重要です。審査書類は、借り入を希望する人の財務状況や個人情報を正確に把握するために利用されます。そのため、記入漏れや誤字がないか書類提出前に丁寧に確認しなければいけません。

氏名や住所、勤務先や収入などは審査において基本であり最も重要な部分です。誤りがあると、審査担当者が申し込み者の信頼性を疑う原因になり、審査に通りにくくなる可能性があります。

ローンの審査に通らないのはなぜ？

ここからは、車検ローンが通らない理由を次の3つに分けて解説します。

それぞれの理由を詳しく見ていきましょう。

収入に対して年間の返済総額が多い

車検ローンを含むローン審査において、金融機関は申し込み者の収入に対する年間返済総額を重要な指標としています。この比率が高いと、新たな借り入れに対して返済能力が不足していると見なされるため、審査に通りにくくなります。

年収に占める返済額の割合が25〜35%を超える場合、金融機関はリスクが高いと判断することが一般的です。他行からの借り入れなどがある場合は、返済額比率を見直し、適切な返済計画を立てましょう。

ブラックリストに載っている

ブラックリストに記載されていると、車検ローンをはじめとしてあらゆる金融期間からの借り入れが困難になります。このリストは、過去に支払い延滞や未払いがあった人の情報を含んでおり、金融機関が貸出時のリスクを判断するために参照します。

ブラックリストに記録されると、5年間はデータが保存されることが一般的です。そのため、その期間内に新たなローンを申し込んでも審査で不利になる可能性があります。

複数の借り入れがある

借り入れの総額だけでなく、借り入れの件数も審査の際には重要なポイントとなります。車検ローンを申し込む前に、既存の借り入れ状況を見直しましょう。そして、必要であれば借り入れ総額を減らすなどの対策を講じることが、審査通過への近道です。

車検ローンの審査では、申し込み者が現在抱えている借り入れの総額が評価されます。複数の金融機関からの借り入れがある場合、返済能力に対する懸念が高まり、審査を通過できない可能性があります。

また車をお持ちの方は、今乗っている車の買取価格を把握しませんか。年式や走行距離、さらにはその時々の中古車市場の動向を受けて日々刻々と変化します。また一般的に時間が経過するほど、徐々に車の価値が下がり買取金額も落ちていきます。少しでも損をせずに車を買い替えるなら早めの行動が先決です。特にカーセブンは大手買取業者で40万円以上も買取相場より高く売れることもあります。たった30秒の入力で概算価格をお知らせしてくれるだけではなく、査定額に満足しなかったらキャンセルしてOKなところが特徴。

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車検でローン審査を通らない場合の対処法

車検ローンが通らないときにはどうしたら良いのでしょうか。5つの対処法を紹介します。

どうしても車検ローンが通らないときの参考にしてください。

親族や友人からお金を借りる

車検費用の支払いに困ったとき、親族や友人からお金を借りる方法もあります。この方法の最大の利点は、基本的に金利が発生しないことです。また、返済計画についても柔軟に話し合えるため、金銭的な負担を軽減できます。

しかし、親族や友人からお金を借りると、関係性に影響が出ることは珍しくありません。借りた金額と返済期日を明確にし、信頼を守ることが重要です。事前に返済計画を立て、実行することで、信頼関係を保ちつつ経済的な支援を受けられます。

保証人を頼む

車検ローンの審査に通らなかった場合、保証人を立てることで再度の申請が可能になることがあります。保証人がいることで、金融機関は貸し倒れリスクを低減できると判断し、ローンの承認につながりやすくなります。

ただし、保証人になってもらう人に対して、ローン返済に関する責任が及ぶことを十分に説明し了解を得ることが大切です。保証人を立てることで関係が悪化するリスクもあるため、返済計画をしっかりと立て、確実に返済できる場合にのみ検討しましょう。

違うローンを使う

車検ローンの審査に通らなかった場合、別の種類のローンを検討するのも1つの方法です。たとえば、審査が比較的柔軟で迅速なカードローンや、利用目的が自由なフリーローンなどがあります。

車検費用だけでなく、他の急な出費にも対応できるため、柔軟な資金計画を立てることが可能です。ただし、金利や返済条件はローン商品によって異なるため、契約前にはしっかりと条件を確認し返済計画を立てることが重要です。

ローンが組める店舗を使う

車検ローンの審査に通らない場合、直接ローンを提供している車検専門店や自動車ディーラーを利用する選択肢もあります。そうした店舗は自社で融資プランを設け、他の金融機関とは審査基準が異なるため、審査に通りやすい場合があります。

店舗によっては車検費用の全額をカバーするローンプランや低金利での特別融資プランを提供していることも少なくありません。車検を控えている方は事前に情報を集め、利用を検討してみてください。

車検費用を抑える

車検費用自体を抑える方法も考えられます。車検費用は、法定費用と車検基本料、追加の修理や部品交換費用に分かれます。費用を抑えるためには、まず複数の車検業者の見積もりを比較し、基本料金が低い業者を選択することが有効です。

また、車検前に自分でできる簡単なメンテナンスを行うことで、費用の節約も可能です。さらに、不必要なオプションサービスは選択せず事前に部品を購入して持ち込むなどして、費用を抑える工夫も大切です。

車検でローンを利用する際の注意点

車検でローンを利用するには、以下のようにいくつか注意点があります。

ここからは、車検ローン利用時の注意点について詳しく解説します。

法定費用の支払いには利用できない

自動車重量税、自賠責保険料や印紙代などの法定費用は、原則としてローンの利用対象外です。これらは直接国や自治体に納める費用であり、多くの車検ローンでは支払いをカバーしてくれません。

そのため、ローンを利用しても、法定費用については現金が必要です。車検を受ける前には、法定費用の金額を確認し、その分の準備をしておくことが大切です。ローンで賄える部分と自己負担部分を正確に把握し、車検時の金銭的な負担を事前に計算しておきましょう。

審査に時間がかかる

車検ローンの申請時、審査結果が出るまでに時間がかかることがあります。なぜなら、申請者の収入や既存の借り入れ状況、使用目的などを詳細に確認する必要があるからです。場合によっては数日から数週間を要することも珍しくありません。

そのため、車検の期限が迫っている場合には、余裕をもって手続きを行うことが重要です。また、審査期間中は他の金融機関からの新たな借り入れを控えるなど、信用情報に影響を与える行動は避けた方が良いでしょう。

返済比率をチェックする

車検ローンを利用する際は、自分の返済比率を把握しておくことが重要です。返済比率は収入に対するローン返済額の割合です。この比率が高いと返済能力が疑われ、ローンの審査に通りにくくなることがあります。

一般的に、返済比率は25%から35%以内であることが望ましいとされています。自分の返済比率を計算し、ローンの金額や返済期間を調整することが大切です。複数のローンを抱えている場合は、総返済額の収入に占める割合も考慮に入れましょう。

収入をチェックしておく

車検ローンを含むあらゆるローンの申し込みにおいて、自分の収入状況を正確に把握しておくことは極めて重要です。ローンの審査では、申し込み者の返済能力が詳細に評価され、その中心となるのが収入の安定性と高さです。

収入が安定しており、十分な額があることが確認できれば、金融機関はローンの返済に対する信頼性が高いと判断します。源泉徴収票や給与明細、所得証明書など収入を証明できる書類を事前に準備しておきましょう。

金利を確認しておく

車検ローンを利用する前に、金利の確認は必ず行いましょう。金融機関などが提供するローンには、固定金利と変動金利があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。

固定金利は、ローン期間中の金利が変わりませんが、市場の状況次第で損をする恐れもあります。変動金利は、市場の金利変動で金利が増減する可能性があります。自分の返済能力やリスク許容度を考慮して、最適な金利タイプを選ぶことが重要です。

余裕があれば大目に返済する

車検ローンを利用する際、経済的に余裕がある場合は、予定された返済額よりも多く返済することを検討しましょう。前倒しで返済することで支払う利息を減らし、ローンの負担軽減が可能です。

多くのローン契約では、追加返済に対するペナルティなどは設けられていません。追加で支払える場合はそのオプションを活用しましょう。追加返済を行う前には、契約内容を再確認し、早期返済に関する条項がないか確認することが重要です。

車検でローンを利用するメリット

ここからは、車検ローンを利用するメリットを解説します。車検でローンを利用すると、以下のようなメリットがあります。

それぞれについて見ていきましょう。

貯蓄を取り崩さなくて良い

多くの人が、緊急時や将来のために貯金をしていますが、車検のような定期的な出費でこれを使いたくはありません。そこで、ローンを利用することで貯蓄を消費せず、予期せぬ出費や他の計画に貯金を活用できます。

また、貯蓄を維持しながら車検を定期的に実施できるため、車の維持状態を良好に保つことができます。この方法は、特に計画的な資金管理を心掛けている人にとって、有効な選択肢です。

カードの利用枠を温存できる

車検ローンを利用することで、クレジットカードの利用枠を温存することができます。車検費用をクレジットカードで支払うと、大きな金額が一度に引き落とされます。そのため、他の必要なタイミングでカードを使用できなくなる可能性を考慮しましょう。

しかし、ローンを利用すれば、その心配がなくなります。クレジットカードの利用枠は、日々の買い物や急な出費の際に重宝するため、これを温存できるのは大きなメリットです。ローンを利用することで、月々の支払いを小額に抑えることが可能になり、家計の負担を軽減できます。

金銭的に余裕がなくても支払える

車検ローンを利用すれば、手元に十分な資金がなくても、車検を受けられます。急な出費が重なった際や車検の時期が給料日前といったタイミングの場合は、車検ローンは非常に便利です。

ローンを利用することで分割払いが可能になり、金銭的に余裕がなくても車検を適切な時期に受けられます。そのため、この方法は車を生活や仕事で必要としている人にとって、車検を通すための大きな支援となります。金銭的に余裕がない場合は、利用を検討しましょう。

車検でローンを利用するデメリット

車検ローンを利用する際には、いくつかのデメリットも考慮する必要があります。

順番に確認していきましょう。

他のローン審査に影響する

車検ローンを利用すると、その事実が信用情報機関に記録されます。将来的に住宅ローンや自動車ローン、さらにはクレジットカードの申請を行う際に、ローン履歴が審査に影響する可能性があります。

複数のローンを抱えていると、返済能力に対する金融機関からの評価下落が避けられません。そのため、車検ローンを含めたローンの利用は、自分の返済能力と将来の資金計画を慎重に考慮したうえで決定することが重要です。

家計の負担が増える

車検ローンを利用すると、月々の返済額が家計の支出に加わります。これにより、家計の負担が増大することがあります。特に、利息が加算されるため、最終的には車検の現金支払いよりも総支払い額が多くなることが一般的です。

ローンの返済期間中は、この追加された支出を計画に含め、他の費用を調整することが必要となります。車検ローンを利用する前に返済計画をしっかりと立て、家計に与える影響を十分に検討することが重要です。

車検費用の支払い総額が増える

車検ローンを利用すると、利息を支払わなければいけません。ローンの金利や返済期間によって支払い総額は異なります。現金で支払う場合と比べて、ローンを利用した場合の方が総コストは高くなる傾向にあります。

そのため、ローンを利用する際は、金利や返済期間を慎重に検討しましょう。そして、総返済額を事前に計算しておくことが重要です。計画的なローン選択と返済により、車検費用の負担を適切に管理することが可能です。

車検にかかる費用相場

車検にかかる費用相場は、法定費用とその他の費用に分けられます。以下は、これらの費用の概要を表にまとめたものです。

項目	費用	費用相場
法定費用	自動車重量税	車種・車両の重量による
	自賠責保険料	普通車：約21,550円 軽自動車：約21,410円
	印紙代	普通車4ナンバー・5ナンバー：1,700円 3ナンバー：1,800円 軽自動車：1,400円
その他	車検基本料金	業者による
	その他諸費用	部品交換や追加整備による

法定費用には、自動車重量税、自賠責保険料や印紙代などが含まれます。これらは車検を受けるすべての車両に必要な固定費用です。車検基本料金は、車検を行う業者によって異なり、サービスの範囲や提供内容によって価格が設定されます。

その他費用には、車検時に必要になる部品の交換や追加の整備が含まれ、車の状態によって異なります。車検費用を計画的に準備するためには各項目の費用を理解し、事前に予算を確保することが大切です。

車検費用を抑えたい場合、いくつかのポイントがあります。業者の提供する早期割引やセルフメンテナンスなど、さまざまな方法が考えられます。車検にかかる総額をあらかじめ計算し、必要な費用を備えておきましょう。

まとめ

車検費用の支払いには、現金やクレジットカードでの支払い以外にも、ローンを利用する方法があります。ローンの種類にはさまざまあり、金融機関や車検専門業者が提供するものから選べます。

しかし、審査に通らない場合もあるため、その際は保証人を立てたり別のローンを検討したりすることが重要です。車検ローンを上手に活用することで、金銭的な負担を軽減しながらも必要な車検を受けることが可能になります。車検の計画を立てている方は、この記事を参考にして、最適な支払い方法を見つけてください。

また車をお持ちの方は、今乗っている車の買取価格を把握しませんか。年式や走行距離、さらにはその時々の中古車市場の動向を受けて日々刻々と変化します。また一般的に時間が経過するほど、徐々に車の価値が下がり買取金額も落ちていきます。少しでも損をせずに車を買い替えるなら早めの行動が先決です。特にカーセブンは大手買取業者で40万円以上も買取相場より高く売れることもあります。たった30秒の入力で概算価格をお知らせしてくれるだけではなく、査定額に満足しなかったらキャンセルしてOKなところが特徴。

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